Проблемные кредиты

Юридические услуги по проблемным кредитам

Проблемные кредиты

Просрочка по кредиту негативно влияет на репутацию человека. Банковские штрафные санкции за неуплаченный кредит растут, банк требует погасить кредитной задолженности и очень даже часто неприемлемыми способами. Для решения этого вопроса лучше воспользоваться услугами юридической фирмы. Благодаря ее работе возможно решить проблемы, связанные с долгами с положительным результатом для должника.

Реструктуризация долга

Главной целью юриста по делам должников является достичь договоренности о реструктуризации долга. Этот означает изменение условий договора таким образом, чтобы должник смог исполнить обязательства, данные банку без излишней нагрузки по финансам для должника. Реструктуризацию можно проводить как в банках, так и микрофинансовых организациях. Единственное и основное условие проведения реструктуризации — кредитор неизменный, меняются только условия соглашения.

Существует несколько способов реструктуризации:

  • перенос даты платежа. Случай, когда банк идет на уступки должнику и назначает дату оплаты задолженности такой, какая будет приемлема для заемщика;
  • уменьшение процентной ставки. Как правило, банки не идут на такое условие, скорее всего согласятся на такие условия микрофинансовые организации, обосновывая это тяжелым финансовым положением заемщика;
  • перенос выплаты кредита в сторону увеличения. Этот способ, благодаря которому размер ежемесячного платежа уменьшается, но общий размер переплаты увеличивается;
  • изменение валюты кредита. Этот способ применяют в том случае, если кредит был взят в иностранной валюте.

Услуги юриста в этом случае будут очень полезны. Суть их в том, что благодаря адвокату обосновать перед финансовой структурой причину проведения структуризации долгом. При этом указать, что только так должника сможет исполнить свои обязанности. Для кредитора важно получить свои средства назад пусть даже в меньшем объеме и позже, но не обращаться в судебные органы, тратя на это дополнительные средства и время.

Условия для реструктуризации долга

Если кредитору причины покажутся обоснованными, он согласится на такие условия. К таким причинам можно отнести:

  • случай потери места работы заёмщика в результате сокращения либо банкротства организации;
  • группа инвалидности либо другие заболевания хронического характера, наличие каких способствовало снижению работоспособности должника;
  • рождение ребёнка;
  • потеря родного человека или того лица, что помогало гасить долг;
  • потеря драгоценного имущества, что приносило регулярную прибыль заемщику.

Согласно статистике адвокат имеет больше возможностей, договорится с руководством финансовой структуры применить способ реструктуризации долга, чем у самого заемщика.
Если возникла просрочка по кредиту, финансовая организация согласно договору начисляет штрафы и пеню. В случае если долг не уплачивается и дальше, то штрафная задолженность растёт. Стоит учитывать, что при погашении долга все средства банк направляет изначально для погашения штрафных санкций и уже потом на погашение основного долга. В результате этого заемщиком может возникнуть долг, хотя он и время вносит необходимые платежи.

Зачем нужны услуги адвоката

Услуги профессионального адвоката в этом случае заключаются в том, что он имеет возможность оспорить начисленные штрафные санкции банком. Очень часто компании начисляют штрафы, обходя договоренности, посылаясь на постановление правления банка. По закону это недопустимо, как и изменение условий без уведомления другой стороны. Профессиональный адвокат, который занимается подобными делами и знает законодательства в этой области сможет доказать неправомерность таких действий и добиться отмены несанкционированных санкций.

Кроме того услуги юриста могут быть полезны и в других сложных ситуациях. К примеру, несвоевременное зачисление денежных средств из-за сбоев техники либо оплата прошла по ложным реквизитам из-за ошибки кассира и много других подобных ситуаций. Услуги юриста помогут клиенту значительно сэкономить денежные средства на уплату штрафных санкций, установленных финансовой организацией предварительной договоренности с клиентом.

При длительной просрочке может сложится ситуация, когда с клиентом начинает общаться коллекторская служба. Очень часто факторы действуют не соблюдая закона. В этом случае услуги юриста для защиты своих прав будут очень кстати. Немногим известно, что закон регулирует деятельность коллекторских служб, но очень часто они за незнанием населения своих прав игнорируют его. Благодаря знаниям профессионального юриста, он сможет ознакомиться с материалами дела, изучить ситуацию, документы и найти допущенные коллекторами процессуальные нарушения. После этого можно составлять претензию и обращаться в судебные органы за справедливостью.

Адвокат в качестве защитника

Очень часто юрист выступает в качестве защитника в суде по рассмотрению дела о взыскании долга с заемщика. В этом случае юрист не сможет избавить его от долгов, но он способен:

  • добиться снижение штрафных санкций либо их обнуления;
  • найти объективные причины образования долга, грамотно их представить суду и построить на этом свою линию защиты;
  • всю необходимую законодательную базу, чтобы добиться соглашения от финансовой структуры касательно реструктурирования задолженности;
  • защитить заемщика агрессивных действий коллекторов и даже требовать от них материальной компенсации за незаконные методы воздействия на заемщика;
  • провести всю необходимую работу с целью сохранить кредитные условия при изменении собственника кредита;
  • подать иск на обжалование судебного решения, если оно не удовлетворяет заемщика, завершить попытки переговоров с банковским представителем перед началом судебного заседания.

В результате выигрыша дела государственную пошлину и услуги юриста оплачивает проигравшая сторона.

Банкротство

Всё же у должника нет возможности погасить долг, единственным выходом из этой ситуации является объявление его банкротом. В решении данного вопроса без услуг профессионального юриста не обойтись. Благодаря адвокату, деятельность которого связана с финансовыми вопросами населения, можно профессионально пройти необходимые процедуры и добиться желаемого результата.

При подаче иска в суд о банкротстве, привлечение юриста поможет решить целый ряд проблем:

  • первое это определить, нужна ли эта процедура или всё-таки обратиться к кредитору за реструктуризацией;
  • провести переговоры с банковскими организациями для получения всех необходимых документов;
  • собрать все необходимые документы и составить иск грамотно, чтобы решение было позитивным для заемщика;
  • представлять интересы должника сталью добиться желаемого результата;
  • сохранить имущество от продажи, если всё же было принято решение о реализации имущества должника. В данном случае стоит обратиться не к одному, а целой организации.

Решая проблемы с кредитными организациями не стоит полагаться только на себя, а лучше сразу обратиться за юридической помощью. Юрист способен адекватно оценить ситуацию, грамотно подготовить все необходимые документы, составить иск и добиться желаемого результата в суде.

Адвокатское бюро «Соболь и партнеры»

Поделиться на своей странице социальной сети: